Közös pénzügyi terv · összefoglaló

Edina & Ádám — a terv, amit együtt raktatok le

A tanácsadás után ez a rövid összefoglaló azt mutatja meg egy helyen, hogy hová tartotok, mit épít fel a közösen kiválasztott megoldás, és mit jelent ez konkrétan a családotoknak.

100 €/hó · induló díj 20 év · időtáv Cél: biztonság + szabad felhasználás
SIGNAL IDUNA 101 Invest
Tanácsadó: Hont Attila  ·  Ügyfelek: Kiss Edina & Salamon Ádám  ·  2026. 07. 23.
01 — Hol tartotok ma

Szilárd alap, tiszta célok

Kétkeresős, rendezett háztartás, meglévő tartalékkal és havi ~500 lej szabad kerettel. A három célotok végig ugyanaz maradt — most az a kérdés, hogyan érjük el őket a leggyorsabban és a legbiztonságosabban.

Saját otthon
Nagyobb otthon a családnak. Cél: min. 100 000 € önerő, nagyrészt saját erőből, kevés hitellel — 10 éven belül.
Ma önerő erre: gyakorlatilag 0 (a ~2 000 € a biztonsági tartalék)
Vivien jövője
Induló tőke Viviennek (3,5 é.) — továbbtanulás, első autó, életkezdés. Hosszú, 15+ éves időtáv a legnagyobb szövetségesetek.
Ma erre félretéve: ~0 · szándék: min. 100 lej/hó
Anyagi biztonság
A biztonsági tartalék (~2 000 €) már megvan — a cél ennek a megőrzése és tudatos bővítése, közép- és hosszú távon.
Alap megvan · innen már építkezni lehet

Amit eddig hiányzott, az nem a fegyelem — hanem hogy a félretett pénz dolgozzon is. Készpénzben biztonságban van, de az infláció mellett évről évre veszít az értékéből. A közösen kiválasztott terv pontosan ezt fordítja meg: ugyanaz a havi keret innentől a céljaitokért kamatozik.

02 — A közös terv

Havi 100 €-ból 20 év alatt

A biztonság volt a legfontosabb szempontotok, a hozam a második — ez a megoldás a kettőt köti össze. A számok a kalibrált kalkulátorból származnak, becsült 10%-os éves hozammal (illusztráció, nem garancia).

Összes befizetés
39 679 €
100 €/hó, évente inflációkövetéssel
Számlaérték 20 év múlva
96 329 €
a befizetés 2,4-szerese
Ebből tiszta hozam
56 650 €
+143%
Megspórolt adó
9 064 €
16% nyereségadó — 0 Ft

A megtakarítás növekedése 20 év alatt

Az olló a befizetés és a felépülő számlaérték között a kamatos kamat — évről évre szélesebb.

0 25 000 50 000 75 000 100 000 € 0 5 10 év 15 év 20 év
Felépülő számlaérték
Összes befizetés
10 év
23 154 €
befizetés 15 093 € → 1,5×
15 év
50 020 €
befizetés 25 894 € → 1,9×
20 év
96 329 €
befizetés 39 679 € → 2,4×
03 — Mit jelent ez nektek

Miért jó döntés — a gyakorlatban

Minden pont egy olyan igényetekhez kötődik, amit a beszélgetésen ti mondtatok ki. Külön kiemelve azt, ami a napi rohanás mellett a legfontosabb: ez a terv magától működik.

Magától épül — nem kell vele foglalkozni
Automatikus, havi félretevés. Beállítjuk egyszer, és onnantól a háttérben dolgozik — nincs havi teendő, nincs figyelni való.
Biztonság a középpontban
100+ éves német biztosító (SIGNAL IDUNA), és a román Garanciaalap (FGA) hitelezőnként ~100 000 €-ig véd — ez volt a legfontosabb szempontotok.
Adómentes hozam
Lejáratkor a teljes összeg adómentes (Cod Fiscal 62. g). Egy sima befektetésen a nyereség 16%-a adó lenne — itt ez ~9 064 € nálatok marad.
Szabad felhasználás, rugalmas futamidő
2 év után a megtakarítás részben hozzáférhető, és bármikor tehettek hozzá. Pont a ti top-3 elvárásotok: biztonság, szabad felhasználás, rugalmasság.
A közös célokat szolgálja
Ugyanez a keret felfuttatható Vivien indulótőkéjévé és a ház önerejévé — nem egy újabb kiadás, hanem a céljaitok motorja.
Lépést tart az inflációval
Az évente kis mértékben emelkedő díj megőrzi a megtakarítás vásárlóértékét — nem áll le a pénz mögötted, ahogy a bankszámlán tenné.
04 — Miért érdemes most

A várakozás ára

Ugyanaz a havi összeg, csak rövidebb idő a 20 éves célig — a kamatos kamat legerősebb évei az elsők, ezért minden halasztott év sokba kerül.

Ha most indultok
96 329 €
1 évvel később
85 005 €
−11 323 €
2 évvel később
74 814 €
−21 515 €
3 évvel később
65 649 €
−30 680 €